|
银行无抵押贷款的种类最近有个朋友问我，说他想借点钱周转，但名下的房子车子都还在还贷，担心抵押不了； 其实很多人都有这种误解，以为贷款必须拿东西抵押。 今天我就用最直白的大白话，把银行无抵押贷款到底有哪些种类说清楚，顺便分享一些我自己踩过的坑和总结的经验！ 第一种：信用贷款——看你的“人品”和“钱品”这是最基础的无抵押贷款。 银行会根据你的征信记录、工作单位、收入流水来判断是否放款。 比如公务员、教师、大厂员工，因为工作稳定，很容易批下来？ 我有个做会计的朋友，月薪8000元，公积金连续交了两年，直接批了15万额度，年化利率4.2%。  但注意：信用贷款主要看两点。  第一是征信不能有逾期，哪怕只是晚还了几天信用卡，系统都会记录。  第二是负债率不能太高，比如你名下已经有两张信用卡刷爆了，银行会觉得你还不起。 所以申请前最好自查一下征信报告;  第二种：工资流水贷——看你的“收入证明”如果你没有房产车产，但工资是银行代发的，这种贷款就很适合。 银行会查看你近6到12个月的工资流水，平均月入越高，能借到的钱越多。 比如你月薪1万，一般可以批到月收入的10到20倍。 有个细节要提醒：如果你公司发工资用的是现金或者微信转账，银行不认！ 必须是银行流水里显示“代发工资”字样的才行；  另外，换工作频繁的人额度也会打折，银行会觉得你收入不稳定。  第三种：公积金贷款——看你的“隐形资产”很多人不知道公积金也能用来贷款。 只要你在同一家单位连续缴纳公积金满1年，基数超过3000元，就能申请? 额度一般是你公积金账户余额的10到15倍，上限30万左右? 利率也很低，年化3.6%到4.5%之间？ 我邻居就是靠公积金贷款装修房子的! 他公积金账户里有2万块，直接贷了20万，分3年还，每个月只要还5900元。 这种贷款不用抵押，但前提是你必须正常缴存，断缴超过3个月就申请不了了！ 第四种：保单贷——看你的“保险单”如果你买过具有现金价值的人寿保险，比如平安福、国寿如意等，也能用来贷款? 银行认的是保单的现金价值，一般能贷出现金价值的70%到90%! 比如你保单现金价值有5万，就能贷4万左右？ 这种贷款好处是利率低，年化5%到6%，而且不影响保险保障！ 但注意：医疗险、意外险这种消费型保险不行，必须是储蓄型的。 还有，保单必须缴满2年以上才有现金价值?  第五种：税贷——看你的“纳税记录”针对个体工商户和小微企业主，银行会根据你过去两年的纳税金额来批额度。 比如你一年交税2万，银行可能给你批20到30万！ 这种贷款不需要抵押，最快当天放款?  但有个条件：你的公司必须正常经营，纳税等级是A级或B级。 如果偷税漏税过，或者有欠税记录，银行直接拒贷！ 为了让你更直观对比，我整理了一个表格：|贷款种类|主要依据|额度范围|利率范围|适合人群||----------|----------|----------|----------|----------||信用贷款|征信+收入|5-30万|4%-8%|上班族、公务员||工资流水贷|银行代发工资|5-20万|5%-9%|稳定工作的人||公积金贷款|连续缴存记录|10-30万|3.6%-4.5%|有公积金的人||保单贷|保单现金价值|3-20万|5%-6%|有储蓄型保险的人||税贷|纳税金额|20-50万|4%-6%|小微企业主|最后总结核心观点：银行无抵押贷款并不是“天上掉馅饼”，它本质上是用你过去的信用记录、收入能力、资产证明来评估风险！ 关键是要选对适合自己的类型——如果你有公积金，就别浪费机会；  如果你有保单，别只当它是份保障。 现在你可以做两件事：第一，打开手机银行APP，查一下自己能申请哪些贷款产品!  第二，如果对某个具体产品拿不准，直接打银行客服电话问清楚。 千万别病急乱投医，去碰那些利息高得离谱的网贷平台! 常见问题解答1.无抵押贷款逾期了会有什么后果;  -征信会留下记录，以后买房买车贷款都受影响。 银行还会收取罚息，一般是利率的1.5倍? 严重的话可能被起诉! 2.我有信用卡，还能申请无抵押贷款吗; -可以，但信用卡额度算你的负债！ 比如你信用卡用了5万，银行会认为你有5万负债，批款时会相应降低额度； 3.申请无抵押贷款需要准备哪些材料。 -身份证、近6个月银行流水、工作证明（工牌或合同）、征信授权书！ 部分产品需要公积金缴存证明或保单原件； 4.为什么我申请无抵押贷款被拒了;  -最常见的原因：征信有逾期、负债过高、工作不稳定、年龄超限（一般要求22-55岁）。  建议半年后再试，先把信用卡还清。 5.网上那些“不看征信”的贷款靠谱吗。 -100%不靠谱？  正规银行都必须查征信，那些不查征信的往往是高利贷或者诈骗，利息可能高达30%以上，千万不要碰。
|
